کد خبر: ۱۱۵۳۵
تاریخ انتشار: ۰۵ شهريور ۱۳۹۸ - ۱۱:۵۹-27 August 2019
یکی از انواع این بیمه‌ها، بیمه اختیاری یا به عبارت صحیح‌تر و کامل‌تر آن «ادامه بیمه به‌طور اختیاری» است.
عصراسلام:
سازمان تامین‌اجتماعی ابتدا با هدف گسترش پوشش بیمه‌های اجتماعی به‌صورت اجباری برای کسانی که در کارگاه‌ها تحت فرمان و دستور کارفرما اشتغال دارند و حقوق و دستمزد دریافت می‌کنند تشکیل شد. اما به‌مرور با توجه به گسترش زندگی اجتماعی و ایجاد شرایط جدید، انواع پوشش بیمه‌ای متنوع شد.


تفاوت پوشش بیمه اجباری و ادامه بیمه به‌طور اختیاری چیست؟

یکی از مشکلاتی که بیمه‌شدگان پس از ترک کار یا قطع رابطه کاری با محیط اشتغال خود پیدا می‌کنند، قطع بیمه‌پردازی است. به همین منظور حسب تشخیص شورای عالی تامین‌اجتماعی، مقرر شد بیمه‌شدگانی که از کار خود منفک شده‌اند کماکان بتوانند در سازمان تامین‌اجتماعی تا فرارسیدن سن بازنشستگی یا اشتغال مجدد به تداوم بیمه‌پردازی خود ادامه دهند.

در گذشته نرخ حق‌بیمه اختیاری ۲۱ درصد بود با حداقل داشتن یک‌سال سابقه بیمه‌پردازی اجباری، اما حسب شرایط و تسهیلات ایجادشده، بیمه‌شدگان متقاضی می‌توانند با حداقل دارابودن یک‌ماه سابقه بیمه‌پردازی با انعقاد قرارداد ۲۶ درصد، از خدمات و تعهدات بلندمدت سازمان استفاده کنند.

آیا بیمه‌شدگان اختیاری مشمول تعهدات ازکارافتادگی می‌شوند؟

قابل ذکر است یکی از اشتباهات رایج این است که برخی تصور می‌کنند بیمه اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد یکی است. این در حالی است که این دو نوع بیمه کاملا با یکدیگر متفاوت بوده و از نظر دسته‌بندی می‌توان گفت که بیمه اختیاری جذابیت بیشتری دارد.

باید اشاره کرد که بیمه صاحبان حِرف و مشاغل آزاد به سه نوع با درمان و بدون درمان به شرح ذیل ارائه می‌شود: 

بیمه صاحبان حِرف و مشاغل آزاد با نرخ ۱۲ درصد شامل بیمه بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی

بیمه صاحبان حِرف و مشاغل آزاد با نرخ ۱۴ درصد شامل بیمه بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی

بیمه صاحبان حِرف و مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ درصد شامل بیمه بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی در حالی که بیمه اختیاری یا همان ادامه بیمه به‌طور اختیاری با یک نرخ ۲۶ درصد آن هم با مجموعه کامل تعهدات بلندمدت شامل بازنشستگی، ازکارافتادگی و بازماندگی ارائه می‌شود.
 
نحوه استفاده از درمان بیمه‌شدگان اختیاری به چه صورت است، آیا مشابه بیمه‌شدگان صاحبان مشاغل آزاد است؟

خیر، یکی از تفاوت‌های اصلی بیمه‌شدگان اختیاری و مشاغل آزاد در خدمات درمانی این است که سهم حق‌بیمه درمانی بیمه‌شدگان اختیار ی در همان نرخ حق‌بیمه ۲۶ درصد مستتر است و در خصوص خدمات درمان به هر تعداد تحت تکفل دیگر، نیازمند پرداخت سهم حق‌بیمه دیگری نیستند در حالی که بیمه‌شدگان حِرف و مشاغل می‌توانند از خدمات درمانی استفاده نکرده یا به‌عبارتی قرارداد بیمه بدون درمان منعقد کند یا اینکه در صورت انعقاد قرارداد با درمان، باید به‌ ازای خود و هر یک از افراد تحت‌تکفل نسبت به پرداخت سرانه درمان مصوب شورای عالی بیمه به همراه حق‌بیمه ۱۲ درصد یا ۱۴ درصد و ۱۸ درصد اقدام کنند.

از دیگر تفاوت‌ها در پرداخت فرانشیز درمان است. بیمه‌شدگان از نوع ادامه بیمه به‌طور اختیاری مشابه بیمه‌شدگان اجباری در مراکز ملکی درمانی سازمان تامین‌اجتماعی، یعنی درمانگاه‌ها و بیمارستان‌های تحت مالکیت سازمان تامین‌اجتماعی از پرداخت فرانشیز معاف و در مراکز طرف قرارداد نیز مشابه بیمه‌شدگان اجباری باید فرانشیز مربوطه را پرداخت کنند، این در حالی است که بیمه‌شدگان صاحب حِرف و مشاغل آزاد در هر دو نوع مراکز ملکی یا طرف قرارداد سازمان تامین‌اجتماعی مکلف به پرداخت فرانشیز مربوطه هستند.

تفاوت دیگر بیمه‌شدگان اختیاری و مشاغل آزاد در خصوص خدمات درمانی این است که از بیمه‌شدگان اختیاری در دوره بازنشستگی حق‌بیمه سهم درمان کسر نمی‌شود در حالی که صاحبان حِرف و مشاغل آزاد در دوران بازنشستگی نیز ملزم به پرداحت حق‌بیمه سهم درمان مربوطه هستند.

آیا افراد در قرارداد بیمه اختیاری می‌توانند حقوق و دستمزد بر مبنای کسر حق‌بیمه خود را به اختیار انتخاب کنند؟

خیر، مبنای تعیین حق‌بیمه برای متقاضیان ادامه بیمه به‌طور اختیاری برای کسانی که بیش از پنج سال سابقه پرداخت حق‌بیمه دارند بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین دستمزد آخرین ۳۶۰ روز قبل از ثبت تقاضای ادامه بیمه به‌طور اختیاری به انتخاب متقاضی مشروط بر اینکه از ۱/۲ حداقل دستمزد کمتر نباشد و مبنای پرداخت حق‌بیمه افرادی که پنج سال یا کمتر دارند به انتخاب متقاضی بین ۱/۲ حداقل تا حداکثر دستمزد شاغلان خواهد بود.
باید اشاره کرد هر سال به میزان درصدی که حقوق و دستمزد افزایش می‌یابد دستمزد مبنای کسر حق‌بیمه بیمه‌شدگان اختیاری نیز افزایش می‌یابد و در هر حال مبنای پرداخت حق‌بیمه بیمه‌شدگان اختیاری نمی‌تواند از ۱/۲ برابر حداقل دستمزد کمتر و از حداکثر دستمزد مصوب بیشتر باشد.


عباس اورنگ؛ کارشناس‌تامین‌اجتماعی
هفته‌نامه آتیه‌نو
نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
به روایت مذهبی ها
نظرسنجی
منشاء پدیده داعش را چه می دانید؟
ناشی از تفکر وهابی-تکفیری
محصول توطئه غرب و اسرائیل
آخرین اخبار
پربازدیدترین
خبری-تحلیلی
اخلاق و عرفان
سیره علی بن ابیطالب(ع)
سیره رسول الله(ص)
تاریخ صدر اسلام
تاریخ معاصر
زمین
سلامت و تغذیه
نماز و احکام
کتاب و متون مرجع
نظامی
کسب و کار
شیطان و گناهان
روشنفکری دینی
مرگ
آخرالزمان